Накопительное страхование жизни пока не получило в нашей стране такого развития, как за рубежом. Тем не менее, любой финансово-грамотный человек должен обладать знаниями о подобном страховании, его смысле и преследуемых целях.
Итак, что же такое накопительное страхование жизни? В каких случаях оно применяется?
В первую очередь, накопительное страхование жизни представляет собой сочетание программы накопления, сохранения и приумножения капитала со страхованием здоровья и жизни человека.
Такая система подразумевает целенаправленное хранение и увеличение материальных активов и страхование своей жизни от разнообразных непредвиденных обстоятельств.
Как это выглядит на практике? Со страховой компанией заключается договор на срок 5-25 лет. Клиент, согласно условиям подписанного договора, обязуется уплачивать ежегодно оговоренные заранее страховые взносы, в тоже время страховая компания возлагает на себя обязательство застраховать его здоровье и жизнь и сохранить и приумножить взносы.
Каков же принцип работы такого страхования жизни?
Уплаченные взносы распределяются по двум направлениям: одна часть направляется на страхование здоровья и жизни клиента, другая же аккумулируется на его счете. Накопленные средства компания вкладывает в различные инструменты, ежегодно отчисляя Вам при этом определенный процент, состоящий также из двух частей: суммы гарантированного дохода (обычно он составляет 4% годовых) и дополнительного дохода, зависящего от результатов инвестиционной работы.
Он может составлять 8% годовых и даже 15%, но если компания вложила капитал неудачно, то большая вероятность того, что он будет на уровне 0%.
Если страховой случай наступает (травма, инвалидность, болезнь или даже смерть) клиент гарантированно получает страховую выплату, сумма которой оговорена в договоре, вне зависимости от того, сколько взносов уже сделано. Обычно страховая сумма в разы превышает сумму внесенных взносов.
Так Вы одновременно «убьете» двух зайцев: осуществите страхование своей жизни, что достаточно актуально в сложившееся неспокойное время, и сможете получить хорошую дополнительную прибавку к пенсии.
Страховой случай не наступил? Тогда в конце периода можно:
1. Забрать накопленную сумму и использовать ее по своему усмотрению;
2. Получать значительную прибавку к ежемесячной пенсии.
Актуальность накопительного страхования жизни
Задачей такого страхования является не получение дохода, а защита, создание, так называемой, “подушки безопасности”. Это наиболее консервативные инструмент инвестирования капитала, предполагающий минимальную доходность и, гарантируя сохранность ваших денежных средств, осуществляет защиту здоровья и жизни. Не стоит путать с прочими финансовыми инструментами: с депозитами, акциями или облигациями.
Сомневаетесь, стоит ли воспользоваться страхованием такого рода? Вспомните о преждевременном уходе из жизни известных личностей:
- Владислав Галкин – скончался в 38 лет от сердечной недостаточности;
- Владимир Турчинский – скончался в 46 лет от остановки сердца;
- Анна Самохина - умерла от рака в 47 лет;
- Юрий Степанов – погиб в автокатастрофе в 41 год.
Этот список, к сожалению, можно и еще продолжать. Но наша задача состоит в осознании того, что смерть может наступить внезапно. Все знаменитости находились в расцвете сил, на пике своей популярности. У многих из них остались дети и семьи, уровень доходов у которых резко упал.
Накопительное страхование жизни используется для оказания скорой финансовой поддержки в виде страховой компенсации, которую они могут получить в течение 7 рабочих дней.
А если застрахованный, получив травму, стал недееспособным? Кто будет кормить семью?
Вот здесь и следует напомнить преимущества такого страхования, когда человек получит страховую выплату, которая в дальнейшем поможет сохранить прежний уровень расходов.
Способы формирования дохода в накопительном страховании жизни
Страховая компания может осуществлять инвестиционную деятельность по следующим направлениям:
1. Средства могут быть размещены на депозитных счетах;
2. Вкладывать средства в акции и облигации;
3. Передавать свои активы в доверительное управление.
Подобное вложение средств компании позволит выплачивать клиентам гарантированный доход в размере 4%, а также дополнительный доход, сумма которого зависит от доходности компании. Однако не следует рассматривать подобное страхование в качестве способа получения дохода.
Но если вы хотите помимо страхования жизни и здоровья найти надежные способы вложения средств, то рекомендуем вам изучить материалы сайта “Мой рубль” (www.myrouble.ru). На этом сайте рассматриваются все актуальные способы защиты и приумножения капитала.
