Наразі в Україні проживають 13,5 млн. пенсіонерів. На 10 працюючих припадає 9 людей літнього віку. Співвідношення чисельності працездатних до кількості пенсіонерів постійно змінюється: на тих, хто працює, доводиться все більше податків на утримання тих, хто вже не працює. Не так давно на вітчизняному ринку недержавного пенсійного забезпечення з'явився новий гравець - відкритий недержавний пенсійний фонд «ОТП Пенсія», який надає кожному клієнтові можливість накопичити певні кошти на старість та забезпечити додаткову пенсію. Засновниками компанії виступили АТ «ОТП Банк» і угорський OTP Funds Servicing Co - лідер пенсійного забезпечення в Угорщині і найбільший у країні провайдер адміністрування пенсійних фондів. Детальніше про діяльність компанії і її послуги ми попросили розповісти керуючого регіональним відділенням OTP Bank в м. Житомир Жуковського Сергія Олександровича..
- Ситуація в нашій країні з пенсіями дійсно критична. Адже кожному п'ятому українцю - за 60 років і навантаження на людей працездатного віку просто колосальна. Саме тому був створений недержавний пенсійний фонд «ОТП Пенсія». Тепер у громадян України є можливість оформити собі пенсійний контракт у нашому фонді. Відкриваючи індивідуальний пенсійний рахунок нашим клієнтам, ми даємо їм можливість скористатися перевагами недержавного пенсійного забезпечення.
- Яким чином я можу скористатися перевагами недержавного пенсійного забезпечення?
- Система недержавного пенсійного забезпечення дає Вам можливість накопичити певні кошти на майбутнє і забезпечити додаткову пенсію. Ви платите до недержавного пенсійного фонду пенсійні внески, кошти обліковуються на Вашому індивідуальному пенсійному рахунку, і на них нараховується інвестиційний результат. По досягненню обраного Вами пенсійного віку Ви отримуєте додаткову пенсію
Учасниками цього фонду, тобто тими, хто отримуватиме пенсію, можуть бути будь-які фізичні особи без обмеження у віці. У нас фонд відкритого типу, тому розрахований на широке коло клієнтів. Гнучкість нашого фонду дозволяє робити внески від 1 гривні, тому наш фонд доступний практично для всіх громадян України, не залежно від рівня доходів.
Пенсійні внески можна робити раз на місяць, раз на квартал, раз на півроку або раз на рік, залежно від Ваших потреб і можливостей. Пенсійний рахунок відкривається безкоштовно.
- Поповнення рахунку - це платна послуга чи ні?
- - Поповнення індивідуального пенсійного рахунку відкритого в ВПФ «ОТП Пенсія» через касу OTP Bank - це безкоштовна послуга. Також у Вас є можливість поповнити свій рахунок у будь-якому іншому банку безготівковим переказом. Ця послуга тарифікуватиметься відповідно до тарифів цього банку. Також в OTP Bank у Вас є можливість підключитися до сервісу OTPdirekt і поповнювати свій індивідуальний пенсійний рахунок через Інтернет, тобто не виходячи з дому.
- За мене може робити внески мій роботодавець?
- Звичайно. У цьому випадку вкладником, тобто тим, хто робить внески, виступає Ваш роботодавець. Для цього Вашому роботодавцю необхідно укласти корпоративний контракт з нашим фондом і після цього у нього буде можливість робити пенсійні внески на Вашу користь.
- Я можу укласти договір на своїх родичів і виступати вкладником за цим контрактом?
- Так, у Вас є можливість укласти контракт на своїх батьків, дітей та на Вашу дружину. При цьому Ви будете виступати як вкладник, а Ваші рідні у якості учасників.
- Як часто я буду отримувати свою пенсію?
- Ви самі визначаєте умови отримання своєї другої пенсії. Пенсійні виплати можна отримувати раз на місяць, раз на квартал, раз на півроку або раз на рік, залежно від Ваших потреб і можливостей. Ви самі визначаєте умови отримання своєї другої пенсії.
- Як довго триватиме дія пенсійного контракту, тобто як довго я повинен накопичувати?
- Період накопичення Ви визначаєте самі, і він може тривати від одного дня. При цьому я звертаю Вашу увагу на те, що чим довше період накопичення, тим потенційно більше Ваш інвестиційний результат, оскільки в системі недержавного пенсійного забезпечення працює принцип складного відсотка, тобто коли відсоток нараховується на відсоток.
- Коли я або моя дружина зможемо почати отримувати пенсійні виплати?
- Початок пенсійного віку та початок пенсійних виплат для жінок встановлюється на вибір клієнта, починаючи з 45 років і до 65 років. Початок пенсійного віку та початок пенсійних виплат для чоловіків встановлюється на вибір клієнта, починаючи з 50 років і до 70 років.
- А я можу при досягненні пенсійного віку отримати всю суму одразу?
- Коли сума пенсійних накопичень на момент виплати не перевищує встановлений законодавством на цей рік ліміт, здійснюється одноразова виплата 100% накопичень. Кожен рік цей ліміт переглядається, як правило, у бік збільшення і залежить від рівня офіційного прожиткового мінімуму.
- Якщо я не хочу одноразової виплати, а хочу отримувати пенсію тривалий період. Чи існують якісь ліміти?
- Період виплати встановлюється на вибір клієнта, при цьому мінімальний період пенсійних виплат становить 10 років.
- Розкажіть, а як саме я буду отримувати свою недержавну пенсію?
- Спосіб отримання пенсійних виплат встановлюється клієнтом, виходячи з його можливостей і бажань:
- у ОТП Банку на поточний або картковий рахунок;
- у поштовому відділенні;
- в іншому банку на поточний або картковий рахунок.
- Якщо мені мої кошти терміново знадобилися, чи зможу я достроково їх забрати?
- Причини дострокових пенсійних виплат такі:
- визнання учасника фонду інвалідом;
- медичне підтвердження критичного стану здоров'я учасника фонду;
- виїзд учасника фонду на ПМП за межі України;
- смерть учасника фонду.
- Підкажіть, а як я зможу дізнаватися поточну інформацію про залишок на моєму пенсійному рахунку?
- Раз на рік ми висилаємо нашим клієнтам виписку про стан рахунку. Також клієнт може звернутися в "ОТП Адміністратор пенсійних фондів" з паспортом для надання інформації про його поточний баланс.
- На ринку присутні ще 108 фондів. Як мені обрати саме той, який мені найбільше підходить?
- При виборі фонду ми рекомендуємо клієнтам звертати увагу на наступні моменти. Перше - бренд. Наскільки ця компанія або бренд добре зарекомендував себе на ринку України і на світовій арені. Друге - чи входить пенсійний фонд у велику фінансову групу, що за необхідності може підтримати фінансово, а також може ділитися своїми технологіями і напрацюваннями. Третій фактор - якість адміністрування індивідуальних рахунків, а також професіоналізм адміністратора пенсійного фонду. Ще один момент - професіоналізм компанії з управління активами і, як результат, якість управління активами. При цьому ми звертаємо увагу наших клієнтів на те, що короткострокова висока прибутковість не завжди говорить про високий професіоналізм керуючої компанії. Тут дуже важлива довгострокова тенденція збільшення активів клієнтів, а не короткострокові стрибки вгору і вниз. І останнє - це доступність і зручність цієї послуги для всіх клієнтів, тобто клієнт має почуватися зручно й комфортно при укладенні пенсійного контракту, поповненні свого індивідуального пенсійного рахунку, отриманні виписки за рахунком за місцем проживання, а також отриманні пенсійної виплати.
Також дуже добре, якщо у фонду є повнофункціональний доступ до рахунків в режимі on-line, що дає клієнтові можливість не тільки дивитися залишок за рахунком, а й поповнювати свій індивідуальний пенсійний рахунок у режимі on-line.
- А навіщо клієнтові взагалі недержавний пенсійний фонд, адже я сам можу готуватися до пенсійного віку і самостійно робити якісь заощадження?
- Звичайно. Але готуючись до пенсійного віку з ОТП Пенсією, Ваші заощадження управляються професійними учасниками ринку, які стежать за ситуацією на ринку і за необхідності швидко реагують на зміни на ринку. Приміром, ви відкладаєте собі на пенсію кошти і розміщуєте їх на банківський депозит. Для якісного управління своїм депозитним портфелем Вам необхідно постійно стежити за фінансовим станом банку, де розміщені Ваші депозити. Якщо Ви не володієте інформацією про банк і не встигнете зреагувати у разі банкрутства банку, ваші заощадження можуть значно зменшитися. У разі, якщо Ви оберете наш фонд для накопичення своєї недержавної пенсії, наші співробітники на щоденній основі робитимуть аналіз ринку, аналіз банків, де розміщені депозити, уважно стежитимуть за іншими фінансовими інструментами, де розміщені кошти учасників.
- Якщо Ваш фонд збанкрутує, що буде з моїми накопиченнями?
- Згідно із законодавством, банкрутство недержавного фонду заборонено. Це єдина форма юридичної особи в Україні, банкрутство якого заборонено. Це досягається повним поділом активів пенсійного фонду та обслуговуючих компаній. Іншими словами, якщо у однієї з обслуговуючих компаній виникнуть фінансові труднощі, то ця компанія буде замінена. Рішення про заміну компанії приймає Рада фонду.
- А чи існують ще якісь механізми захисту моїх накопичень?
- Так, закон також передбачає і це. Було створену багаторівневу систему захисту накопичень, що передбачає:
- обов'язкові регулярні аудиторські перевірки;
- суворий державний контроль з боку Держфінпослуг, Комісії з Цінних Паперів, а також Нацбанку України;
- обов'язкове оприлюднення інформації про діяльність фонду в ЗМІ;
- можливість переведення накопичених коштів до іншого пенсійного фонду/банку/страхової компанії;
- мінімізація інвестиційних ризиків за допомогою диверсифікації активів;
- конфіденційність інформації, тобто інформацію про Вас ми не передаємо третім особам;
- можливість успадкувати накопичені кошти;
- пенсійні кошти учасника, що обліковуються на його індивідуальному пенсійному рахунку, є власністю цього учасника згідно законодавства.
- Що буде з моїми накопиченнями через 20 або 30 років? Чи зможу я купити на ці гроші те ж саме, що я можу купити на них зараз?
- У своїй інвестиційної стратегії ми враховуємо інфляційні очікування і орієнтуємося на те, аби купівельна спроможність накопичених пенсійних коштів з часом тільки збільшувалася. Ми рекомендуємо також нашим клієнтам збільшувати суму пенсійних внесків кожен рік на індекс інфляції, тим самим Ваші внески будуть скореговані на відсоток інфляції.
